梅兴保:民营资本可以发起设立中小银行等金融机构是十八届三中全会决定的一大亮点

选择字号:   本文共阅读 43 次 更新时间:2018-03-23 17:17:11

梅兴保 (进入专栏)  

  

   十八届三中全会为改革勾画新的蓝图,金融体系改革是本次八个改革重点领域之一,全会决定深化金融领域改革,明确金融体系改革以降低金融行业的准入“门槛”、推进利率汇率市场化为重点,抓住有利时机推进中国新型市场金融体系的建立和完善,并明确提出允许民间资本进入金融领域,开启了金融体制改革的春天。

  

   民间资本进入金融领域,这是“决定”最大的一个亮点。在经济和金融领域,明确全面放开了民间资本进入金融领域这个闸门。允许符合条件的民间资本发起设立中小银行等金融机构。这个含金量很高。今年夏天的“国十条”,只是一种研究民营资本发起设立金融机构。现在明确已允许,就是同意了,没有商量的余地了。原来还是说研究探讨。

  

   中等规模的金融机构,民营资本也可以发起设立。我作为金融界的前高管都没有想到。因为原来民营资本研究发起设立民营银行的时候,这是指一般的、小的、微小的金融机构。比如说地方性的小银行、村镇银行、小额贷款公司。现在中等规模的银行和金融机构,都可以发起设立。有的非业内人士可能不一定知道中等规模的是什么规模。根据我们现在监管部门的惯例和规范,大银行只有几家,就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。如果算上政策性的三家银行,这就是八家机构。其他的,比如招商银行、中国民生银行、浦发银行、广发银行,全都算中等规模。中等规模什么意思呢?就是它的资产规模过了一万亿元,有的资本金接近1000亿元左右,其他的也是数百亿元,在国外,规模也不算小了。

  

   允许民营资本可以依法发起设立中等规模的金融机构,使得民营资本有了广阔的空间,当然民营资本发起设立银行不一定先设这么大,未来的发起空间很大。中等规模的银行很多是跨区经营的。比如刚才说的几家银行,不仅深圳有、北京有,到处都有,那都是中等规模。过去像民营资本依法发起设立,只能在一个地方经营。现在监管部门同意民营资本发起设立中小银行,根据金融发展的规律可能开始一段时间,只能让它在当地干。这和原来民营资本参股完全是不一样的。现在有很多银行有民营资本参股了,但它的主体,还是国有的或者是由大金融机构发起设立的。今天为止,监管部门的规定是民营资本不能够发起设立中小银行的,必须有一个现有的金融机构,比如说国有的大银行,或者我们资产管理公司来做主发起人。十八届三中全会决定以后民营资本可以发起设立了,就是它可以抛开现在的那些大的银行和金融公司,依法发起设立,当然依法是根据法定的程序和规定。符合条件主要是符合资本金的要求和规定等。这个政策含金量很高,主要是对于金融系统的意义,使金融系统的体系更加完善,竞争更加充分,为中小企业的金融服务将来会更加方便和到位。

  

   解释一下,现在的金融体系,大的特别大,已是全世界最赚钱的银行或者是最大的银行,小的不够。这会存在什么问题呢?大银行是统一法人,叫作“银行一条鞭,总行大于天”。对下面主要是授权经营管理。前些年有些银行为了经济效益,因为大城市的经济效益好,把农村的县级以下的机构都撤了。造成中小企业金融服务不够,农民缺少金融服务。所以说扎根于农村边远地区和基层这样的金融机构,许多地方比以前少了。这使我们整个金融机构的组织体系不完整,竞争不充分。那些大银行具有强大的竞争优势,因为它有很大的一个成分是国家信用担保的。所以老百姓愿意把钱存到大银行,以为它安全,确实这也是事实上最安全的,因为国家不能让这些大银行倒掉,它倒了国家肯定会救呀。所以说小银行现在发展得不充分。

  

   当然,民间资本依法发起设立中小银行等金融机构,要有相应的配套措施,存款保险制度要建立起来。存款保险制度建立以后呢,大银行、小银行存款人的风险就差不多了,因为小银行有了存款保险制度,老百姓的钱也给保险了,哪个方便就往哪里存。现在即使小银行在我家门口,我也跑远了去找大银行,这就是不信任造成的不公平。这个制度建立起来之后就是按照一定的比例,你存多少钱,银行提取一部分要交到存款保险机构。出问题了以后,银行要是还不起这个钱了,保险机构就会把钱还给老百姓。老百姓存了100元,按照一定的比例,大银行也是这个比例,小银行也是这个比例,至少一定额度的本金返还给你,在一定额度内的合法利息也有保障。但到底是什么比例,存款保险制度还没有出炉,但《决定》已经说了,今后要配套改革。

  

   总之,发展民营银行这个政策是非常好的,有利于服务中小企业、弱势群体,特别是农村基层,中西部地区这些缺少金融服务的地方更受欢迎。有很多这样的金融机构出现以后,老百姓享受服务就更加方便。使“普惠金融”这个观念更加落实到位,普通老百姓能享受金融和经济改革的成果。现在大城市,金融服务已经普遍上升到了移动互联网的阶段了,但是那些打工的比如在地下挖煤的,他们不太可能随时和金融市场取得联系,要有一种相对固定的小微金融机构,面对面地或者个性化地提供金融服务。普惠金融其实就是包容性金融,就是能把金融服务,更多地惠及普通大众和老百姓、弱势群体,让更多人享受到改革成果,从而改变金融过多惠及大城市高收入人群这样的现象。以前老百姓都搞不懂理财,有钱人买理财,利息反而更高。而现在,普惠理财,可以更多更好地为普通老百姓服务。

  

   我对金融改革的下一步充满信心。民营资本可以依法发起设立中等规模的金融机构,这句话还有一个解读:依法发起设立银行等金融机构,这就不只银行了,这也是《决定》的突破,给大家的一个惊喜。这就是说民间资本可以依法发起设立中小银行,其他金融机构也可以了。这就包括证券公司、保险公司、财务公司特别是信托公司这样大家特别关心的,还有租赁公司,都可以。上面政策是开了口子的,监管部门就要根据政策,来制定一些具体的管理办法。我听说他们这一段时间,正在根据三中全会的《决定》,消化学习政策规定,结合自己所管理的行业,进行一些论证。相信很快有具体办法出台。

  

   (原载2013年12月23日《人民日报》海外网和2013年12月的《中国经济信息》杂志)

  

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本文责编:川先生
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