易纲:数字金融与隐私保护

选择字号:   本文共阅读 2967 次 更新时间:2024-04-08 20:45

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数字金融有很多的好处,但是有一个主要的挑战,那就是隐私泄露的风险。数字化带来了新的问题,如何平衡数据共享的需求和个人隐私的保护,加强网络安全,防止数据泄露和滥用,将是持续的挑战。

结合中国的具体实践来看,数字金融是指借助于互联网、先进通信技术、大数据、人工智能、云计算等数字技术,不断改善金融产品和金融服务方式。隐私保护是数字金融时代最主要的挑战。如何平衡数据共享的需求和个人隐私的保护、加强网络安全、防止数据泄露和滥用等问题,将是持续的挑战。保护好隐私权,拥抱数字经济和数字金融时代的到来。

数字金融也是金融,其金融的本质没有改变

中国的数字金融从本世纪初起步,2010年以后进入广泛应用发展阶段。如今,数字金融每天都伴随着我们的日常生活,移动支付、手机银行、个人征信和数字人民币是数字金融重要的基础设施。2023年召开的中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,对数字金融高质量发展提出了新要求。

数字金融也是金融,其金融的本质没有改变。数字金融具有普惠性、及时性和便利性等特点。

在普惠性方面,数字金融可以大大提高金融业务的效率,降低成本,减少信息的不对称的情况,更精准地计算风险。这样就使原来金融机构不愿意或者不能够提供的金融服务成为可能,并且可以持续地实现互利共赢。例如,银行通过互联网的技术支持,可以向许多低收入的家庭和小微企业提供贷款,并且可以用模型来控制贷款的不良率,使得风险可控。

及时性方面,移动支付在中国取得了空前的成功,一个原因是之前中国没有普及支票和信用卡支付,在移动支付出现之前,老百姓主要的支付工具是现金。作为对比,美国居民的支付服务很早就是多元化的,支票、信用卡支付都很方便,所以他们改变原来的支付习惯就很难。中国出现移动支付后,迅速替代了支票的功能,移动支付和信用卡共同为老百姓服务。

便利性方面,数字金融服务不需要物理网点就可以方便地办理支付、转账和划款等金融业务;同时,数字金融也能有效解决个性化的金融服务问题,为企业和个人客户提供个性化服务,大大提高了金融服务的便利性。

隐私保护是数字金融时代最主要的挑战

数字金融有很多的好处,但是有一个主要的挑战,那就是隐私泄露的风险。他说,数字化带来了新的问题,如何平衡数据共享的需求和个人隐私的保护,加强网络安全,防止数据泄露和滥用,将是持续的挑战。

为了在有效实现数据共享的同时,充分做好隐私保护,可以采取以下措施:

一是坚持收集信息最小化的原则,只收集和存储执行特定任务所需的最少数据。

二是坚持透明和同意的原则,应清楚说明使用个人数据的范围,并获取用户的明确同意。

三是在收集了信息之后,必须要有信息保护措施,比如进行加密处理和匿名化处理。

四是定期进行隐私影响评估和安全风险评估,以识别潜在的风险,并采取必要的预防措施。

最后,要通过立法和监管,加强法律保护,明确法律责任,让收集信息的商户、有关部门必须把保护老百姓的个人隐私放在首位。

世界上主要发达经济体高度重视金融领域隐私保护的立法工作,从各国经验来看,普遍高度重视金融消费者隐私权保护,强调金融消费者的知情权、隐私权和话语权。他说,中国在金融领域隐私保护方面也开展了大量工作,出台了相关法律法规,但从立法层面看,中国现阶段对金融消费者隐私权保护的规定较为零散,分散在多个法律法规中,协调性和系统性不足。

发展数字金融离不开国际合作,数字技术发展日新月异,只有保持开放的环境,积极学习和借鉴国外的经验教训,才能保持中国数字金融发展的竞争力。此外,保持开放是提升中国数字金融的国际影响力、参与相关国际规则制定的必要前提。

 

本文为中国人民银行前行长易纲在“北大深圳论坛2024”上主旨演讲

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