李麟 冀相豹:共享经济时代:商业银行面临的冲击及应对策略

选择字号:   本文共阅读 1169 次 更新时间:2015-11-09 21:47:29

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李麟 冀相豹  

   伴随着信息化社会的飞速发展,“互联网+”催生着一次又一次经济变革,在渐次诞生的各种新业态经济中,共享经济尤为引人瞩目。在共享经济时代,互联网技术的发展与普及极大减少了社会主体之间的信息不对称,大幅降低了交易或分享成本,“劳动者—企业—消费者”的传统商业模式正逐渐被“劳动者—共享平台—消费者”的共享模式所取代,并孕育出“生产消费者”和“制造服务业”等新的发展理念。

  

   一、共享经济的理论意义

  

   共享经济作为一种新兴经济范式,可以从各个角度对其进行定义和解释,其中从制度经济学的角度,可看作一种新型的产权交易制度安排,本质是对所有权的明晰界定与准确分割,即在确保所有权的情况下,对占有、使用、处置和收益四种权利进行更加科学合理的界定与分割,进而实现使用权的交换与共享。在互联网技术大幅降低交易成本的背景下,一些具有高交易成本特征的传统领域,将会借助互联网技术来突破信息不对称的约束,降低交易成本,实现逐利的便利化。目前常见的共享经济模式是一种被称为互联网租赁经济的新兴模式,即通过互联网第三方平台实现个体之间直接的闲置资源使用权的交易,本质是占有权和使用权的暂时性分离,强调使用权的暂时性转移,其中最具代表性的案例或模式为Uber和Airbnb。

  

   共享经济的特征主要表现为:一是建立在互联网信息技术平台之上,交易或分享成本接近于零;二是以点对点交易方式进行,突出去中心化和去中介化,交易双方是完全平等、自愿撮合与成交;三是占有权与使用权暂时性分离,重在使用权的共享或更深层次的风险分担。相比较于传统经济模式,共享经济的创新点主要在于:一是改变了传统的产消竞争关系,实现产消合一;二是更加平等与信任,信息更加透明与对称;三是产权体系更加科学完善,弱化了对资源无限追求和占有的欲望;四是共享的内容多元化,可以是物质资源,亦可以是生产技能、知识产权、创新意识以及精神文化等,其价值实现可以基于多元化的诉求。

  

   追求帕累托最优是所有经济学派最为核心的问题,共享经济作为一种新兴经济范式在追求社会效益最大化、实现帕累托最优方面具有独特的优势。首先,凭借互联网信息技术的支持,共享经济在更低的交易成本上实现了对已有资源的有效调配和循环使用,构建出更加人性化、民主化、包容性的生产关系,达成了社会、经济、个体的发展平衡。其次,共享经济通过提高现有资源存量的使用率、提升未来新增产能利用率等途径提高社会总供给能力,释放出新的增长潜能,促进经济的可持续、包容式、共赢式性发展。再次,共享经济模式下,存量资源的边际成本接近于零,商品和服务的价格也大幅降低,在相同名义收入水平下,商品和服务价格的下降将提高实际收入,消费者的实际购买力得到显著提升,带动社会总购买能力的上升,从而增加需求总量。根据PWC2015年的一份报告,在未来五年内,共享经济的发展将主要集中在旅行、汽车、金融、人力、音乐视频等五大行业,预计到2025年,全球共享经济的市场价值将突破3000亿美元。

  

   二、共享经济一种新兴的经济发展模式

  

   (一)、共享经济的背景、兴起与发展

  

   1.1、背景:需求+法律+资源+技术+用户

  

   任何事物的产生都有其时代背景,共享经济亦是如此,主要可以概括为:(1)传统的由技术进步带来供给能力提高从而满足客户需求的发展模式已经开始过时,居民需求观念正在发生根本性转变,碎片化、个性化、多样化的小众“长尾”需求正在逐渐成为主流。(2)共享经济表面上是在分享产品或服务,其实质却是产品或服务使用权和占有权的分离。当前所有权的相关法律体系愈发健全完善,占有、使用、收益、处置等四权的区分更加明晰合理,为使用权和占有权的暂时性分离提供了法律依据和保障。(3)伴随着社会生产力的快速发展,C端拥有的资源如人力、时间、物资等出现相对盈余,在一定程度上对B端供给产生有效性替代,导致供给与需求的主导权开始发生转变。(4)大数据、云计算、物联网、移动互联网等科技改变了社会与经济组织结构,构建出信息采集、处理、交换等技术平台,既大幅降低了交易或分享成本,又提升了社会的整体信任度。(5)伴随社交网络成长的数字原住民正从单纯的消费者转变为生产消费者,更加重视使用权而淡化占有权,具备强烈的共同创造、相互分享的协同合作意识。在上述背景下使用效率与交易成本之间的关系开始再平衡,使用权与占有权的重要性天平开始倾斜,为“共享”的出现和发展提供了契机。

  

   1.2、兴起:互联网+生态文明

  

   如果说互联网为共享经济的兴起提供了技术支撑,那么生态文明则提供了内生动力。概括起来,环保意识、精神消费、新生活方式是生态文明时代推动共享经济发展的核心内动力。

  

   首先,环保意识。传统经济模式主要依赖持续增加投入来获得产出,采取的是粗放型增长方式,不仅导致资源的大量消耗和浪费,同时也让生态环境面临严峻的挑战。而共享经济与传统经济的运行机制、追求目标皆不同,传统经济追求的是产值最大化,共享经济则追求对闲置资源的最大化利用。传统经济依靠不断增加投入来生产出新产品以产生价值,共享经济创造价值的核心则在于对已有资源的循环再利用。共享经济与传统经济相比,侧重点从占有权转到使用权,这意味着交易对象可以在协同共享上以接近零成本的方式在消耗更少资源的同时分享更多的商品和服务,实现消费模式从“扔掉型”转变为“再利用型”,既减少了资源消耗,又产生了最大的社会经济效益,是一种更符合生态环境保护的循环经济。

  

   其次,精神分享。精神文明是人类在改造客观世界和主观世界的过程中所取得的精神成果的总和,代表人类智慧、道德的进步状态,爱心、知识、情感等精神方面的共享伴随了整个人类历史的发展进程。在当今这个被物质化、被隔离的社会,物质财富的快速增长掩盖了精神文化的缺失,这是所有国家发展到一定阶段都会面临的问题,造成了一系列因精神消费短缺而诱发的社会性问题。共享经济正是包含了社会对精神消费和分享的内在动力,Airbnb模式的成功不仅在于私家闲置房间要比酒店更便宜,亦在于房主与租客可以进行文化交流,实现精神资源分享。

  

   再次,新生活方式。共享经济体现了现代人对一种新生活方式的追求,代表了一种全新的生活价值观。在共享经济中,生产与生活的边界不再泾渭分明,人们看重的不再是对物质占有权的无限贪婪的追求,而是如何通过已有资源使用权的互换以最低的成本追求最大的生活满足感,打破了高度机械化、纪律化、标准化的社会化大生产对生活本质的束缚,使生活重新回归人类生存的主体地位。共享经济带来的是一种物质消费与精神消费均衡的新生活,是当代人类从根本上破解能源与环境危机、物质与精神消费失衡危机的方法,是生态文明时代所需要的新生活方式。

  

   1.3、发展:C端为重点,B端是趋势

  

   共享的概念最早起源于一篇关于汽车共享的论文,该文章首次意识到共享可能发展成一种独特的经济形态。伴随次贷危机的发生,以规模扩张、环境代价、能源透支为支撑的经济增长模式难以为继,唯GDP论遭遇越来越多的挑战。同时大数据、云计算、物联网、移动互联网等信息技术的发展,改写了传统的供需曲线,零边际成本下的供需同步增长成为可能,“共享”由此逐渐成为当前最具革命性的领域和方向之一。

  

   虽然作为一种新兴经济范式,但共享经济的形式早已存在,包括租赁、易物、交换等在内的所有权共享形式在一定意义上都可划为共享经济模式。就共享经济的发展历程来看,曾经的互联网免费模式创造了“羊毛出在猪身上,猴数钱、牛买单”的新商业逻辑,从百度百科等信息层面的文字交互形式,到全媒体时代的大众点评式的餐饮评价体系均允许使用者免费使用,但向广告主用户收费,这种使用者免费利用者收费的平台共享模式可看作是共享经济的初级形态。随后依靠信息技术的发展,共享思维走进现实生活领域,围绕居民的衣食住行用等方面,产生了由越来越分散的个体组成的强调人人参与、去中心化的众多新兴服务业态。以Uber、Airbnb、猪八戒网等为代表的共享模式被迅速学习、复制、推广。目前共享经济正呈现从产品端逐步向生产端延伸的趋势,产业端的微笑曲线正在被更改,研发被引入“众创”思维(TechShop),办公地点被颠覆更改(WeWork),供应链的非核心设备可以共享(Floow2),金融服务被互联网改变(LendingClub)。

  

   整体来看,轻资产、重运营的商业模式是共享经济赖以生存之本,因此当前共享经济主要体现在便于实现去中心化、非标准化的新商业形态的C端领域。但正如前文所描述的,向B端发展亦是共享经济的一种趋势。对于B端共享者来说,基础不再直接是信任,而是服务质量和用户体验,这意味企业必须使用更低的成本和更有效的方式,为消费者开发生产更好更及时的强调“私人定制”的产品,以快速应对市场需求的变化。在数据采集更加快捷和覆盖率更加广泛的基础上,共享思维将可能构建更加协同高效的企业生态级发展新模式。

  

   (二)、共享经济的类型与特征

  

   从上世纪80年代到本世纪,“Sharing Economic”包含的内涵在不断演变和更新。就其对应的中文来看,主要体现在由分享经济到共享经济的过渡。虽然二者常被混用,但在发展的动力、分享的内容与运行的模式等方面均存在较大差异。分享经济主要针对市场经济国家快速发展中出现的收入分配矛盾问题,试图通过优化和完善分配结构,从根源上解决现代资本主义的某些失衡,缓解日渐凸显的各阶层利益冲突。共享经济所体现的内涵则要更加广泛,自由度和社会化协同程度要高得多。首先,共享经济是一种新兴经济范式,在资源盈余的背景下,具有在互联网信息技术支持下实现对已有资源的有效调配和循环使用以满足多方需求的基本功能。其次,共享经济是一种新思维模式,倡导的是一种更加人性化、自由化、民主化、包容性的生产关系,追求是一种在个体发展、经济发展、社会发展之间的平衡。目前共享经济主要包括以下几种具体模式:

  

   2.1、有偿共享模式。有偿共享是目前发展最快也最为普遍的一种模式。该模式是将自己剩余或暂时不用的物品的使用权,通过收取租金的方式有偿让渡给别人分享。优步(Uber)就属于典型的有偿分享模式,其业务模式十分清晰:Uber整合闲散的私家车资源,通过先进的GPS系统,使用户能够找到最快的私家车搭乘,然后Uber和私家车主按比例分享佣金。

  

2.2、对等共享模式。该模式是供需双方通过互相交换彼此的空闲资源的使用权而形成的共享经济模式,特点是不向对方索取报酬。例如住在北京的甲方要去海南旅行,可以通过交流平台与从海南到北京旅行的乙方达成协议,双方在旅行期间互换房子住。(点击此处阅读下一页)

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