贾康:金融创新与高质量乡村振兴

选择字号:   本文共阅读 323 次 更新时间:2019-06-23 10:44:24

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这个屏幕显示的就是不断滚动显示的是它那个系统怎么不断的批出小贷的。我看了一段时间,也就一分多钟,这些小额贷款最高的20万的水平其中有3笔达到20万。低的可以由一笔低到只有三千块钱,这些申请者都是过去注定无法得到金融支持的这些草根层面的创业创新主体,比如个体工商户等等,我估计大量是我们现在包括在农村区域现在已经加入这个创业创新过程的淘宝户,他们可以通过这个系统得到小额贷款支持。在这样一个实践过程中,阿里巴巴公司它设计的结果是它贷款的利率水平只比一般的我们所说的常规金融,被称为低利贷的水平稍微高一点儿它就可以满足风控的要求,就可以可持续运转。这个系统这些年还在不断优化,类似的其他的一些互联网公司,互联网金融也在这方面更多的去开拓这种支持形式。前些天我在北京的会上听说包括路边的摊贩都有可能取得这种小额贷款支持,在这里面显然还在进一步探索和创新,但他启示我们的是什么?我们以后的乡村振兴,我们以后的三农概念之下的各种各样的创业创新活动的发展是要积极对接这种以新技术来支持的我们金融供给体系它的发展。这样在实际生活中这种金融创新和实体经济的发展可以相得益彰,而且可以很好的贯彻,金融最后是要落到支持实体经济发展而不要出现空心化的这样一个基本要求的。

  

   我们也不讳言,像阿里小贷这样的互联网+式的融资支持,虽然是商业性金融,虽然扩展了商业性金融的边界,但是它有它的局限性。比如我们设想,它所得到的申请小贷的这些主体如果是农村的淘宝户,在最开始的时候这个淘宝户没有在过去有什么经营活动,没有形成他数据库里的金融痕迹这时他往往是难以得到贷款的。如果他和这个淘宝概念无关,他就是在边远农村在纯农业的种植领域里想要开始他的创业创新步伐的,他更是无法提供任何数据库里他的金融痕迹。这样的一些应该得到支持的对象,靠这种有科技创新作用的金融方面的小贷仍然难以覆盖,他过不了网上零人工干预他这个风控的环节。那么我们就必须再往下说一个层次,这个制度创新和科技创新结合之后,我们仍然要注重制度创新的升级版里必须包括我一向强调的政策性融资的支持。这个政策性融资它有别于商业性金融,它在这个体系设计的宗旨方面就不是按照商业性金融锦上添花追求投资回报这个逻辑来的,它只要这个体系可运行,它更多的要注重雪中送炭,要解决市场失灵这方面的一些现实的问题。市场的作用在商业性金融锦上添花这方面它应该发挥的释放潜力活力这个作用应该正面评价,应该高度肯定,但是他不足以解决全部问题。银行金融机构、商业性金融机构首先它要办成真正的企业,投资要力求取得高回报,这无可非议。但是不够的是我们很多的三农的活动,小微企业的活动,一些特定的科技创新初期阶段的活动,等等,需要得到雪中送炭的支持,就必须在锦上添花的机制旁边去设计和发展出一套可持续的健康的雪中送炭的机制。锦上添花我们要,雪中送炭我们也得要,乡村振兴在这方面雪中送炭往往又是很重要的第一推动力,让一开始通过瓶颈期的时候,光靠锦上添花不解决问题的时候靠雪中送炭来解决问题。灵山的情况我不是更多的了解,但是我知道在现实生活中你如果接触咱们三农概念之下,乡村振兴概念之下的经济活动,肯定会碰到很多需要雪中送炭的案例。这些精准扶贫的案例在电视上我们都看到他们甚至没有金融概念,我们派去的干部跟这些需要可以支持的对象专门介绍了我们现在有扶贫的贷款,实际上是有政策性金融属性的这样一种融资支持,但人家说我担心我还不了,我不要。他那个金融意识都没有培育起来。这个阶段上政策性金融体系的建设在中国尤其有一个我们怎么支持中国超常规发展特殊的战略意义。

  

   在这方面我们过去已经有一些财政贴息,政策性信用担保,农村区域过去早就有财政的所谓周转金,不是直接的拨给你,而是形式上叫有偿使用,周转着用等等这些尝试。这些年都特别在地方政府层面大家注重了产业引导基金,产业政策、技术经济政策可以通过政府出一些钱的母基金,带动一群吸引民间资本进来的子基金,大家一起形成放大效应、乘数效应,而且又很好的权责利结合的约束机制防范风险,来支持特定的支持对象。这些都非常值得进一步总结。

  

   在这里面我也想提一个我过去了解的例子,仅供参考。几年以前,我注意到南方周末,这是一个曾经办的非常吸引人的这样一个咱们的报纸,有一段时间沉寂了一些,最近一段时间我感觉它又在恢复。几年前看到的南方周末上的一篇报道,讲的是咱们广西的恭城,它和桂林不太远。它探索着一个在农村循环经济这个形势之下要对接社会化生产特征的这样一个创新的机制。事情的最开始的源头是什么?恭城那个地方老百姓过日子在家里面生火做饭烧水必须有燃料,没有别的来源就砍树,破坏植被。那么地方政府就想到有没有什么办法改变这种不利的状态,老百姓有一些习惯就是一家一户他愿意养猪,政府有意识的帮助这些农户,养猪以后的猪粪在政府派去的专家指导之下放入沼气池产生沼气,然后沼气入户就替代了原来破坏植被的烧这些植物来生火做饭的这样一个当地的相因承袭的不良习惯。这是靠物质条件的改变,养猪以后有了沼气的供应,这是农户他生活质量得到提高,同时对于环境保护,对于以后农村的长期发展来说是正面的,是政府引导之下值得肯定的一个工作。从养猪到沼气用家庭改善农民的生活状态,后面跟着的又发现这个沼气池里每隔一段时间要清理它的沼液和沼渣,清出来的这些沼液、沼渣是非常好的有机肥,不能浪费了,用到哪儿呢?用到那种可以给农户增加收入的经济作物上,这个经济作物在当地就是他们的柑橘,肥入柑橘使结出的果子品质特别好可以卖个好价钱给农户增加收入,这就多了一个环节。这个环节符合循环经济特征,是保护生态的,又是提高农户收入水平的。

  

   到了猪-沼-燃料-有机肥-果品提高农民收入,这几个环节推导下来之后,发现前面还有进一步发展的空间。这个空间是什么?就是有企业注意到了这个情况,他们开始打主意,你在恭城已经形成的自然村落里,他可以引入专家帮着设计,把这些一家一户的养猪变成一个规模化的养猪厂,同样是沼气,在这个自然村落里,社区里怎么更好的形成一个供给体系,继续用沼气的方式提供入户的农民很方便使用的燃料。同时,出来的原来所说的到经济作物有机肥的使用可以有更好的规划,更好的规划是配合什么呢?配合着受到桂林的旅游业发展里的启示,就是农家乐。其实农户已经有个别人心眼比较活,有经营思维的人开始尝试着自己腾出一定的住宅的空间,配备一些基本的生活用品,城里人到了周末,到了假日跑到这儿来住两天,吃吃农家饭,呼吸新鲜空气,到果园里采摘,农民也增加收入。企业是在这个基础上试图把这个链条推到社会化的形式,整个社区发展到规模化的养猪厂,更合理的有机肥的使用去促进当地的经济作物,果园、大棚等等这样一些观光农业的发展,再对接到桂林周边的黄金旅游一条龙整个区域的文旅旅游,现在叫全域旅游的开发。他这个思路非常值得肯定,这个环节缺什么?缺一笔钱。农户没有足够的钱,企业有心往往也没有足够的钱,这时候应该给农资支持什么?商业性金融在这个时候它是非常谨慎的,看不清楚,谁知道这个事情钱去了是不是有去无回,风险很高,绝对不敢贸然贷款,这时就需要政府的政策性融资给予一定的支持。这又回到我前面的命题上,商业性金融旁边匹配上政策性融资,在这样一个案例里来观察,它有我们所说的中国推进现代化过程中市场充分发挥作用的旁边,政府更好发挥作用,我们供给侧经济学研究的守正,同时又要出奇的这样结合,尊重市场,顺应市场是守正,承担一定的风险,设计超常规发展的可行的方式,比如政策性融资的体系支持来出奇制胜,寻求出奇制胜的成功,这是中国在发展过程中最看重的超常规的机制,我内心里是非常认同地方政府提供不约而同的自己的发展战略设计里表述的超常规发展,跨越式发展,弯道超车式的发展等等这些说法。有的专家批评,弯道超车你弄不好要翻车要出事儿的,这个批评有一定的道理,我们不一定拘泥于这个表述,但总体而言必须认清楚,中国真正实现现代化的出路就是要鼓励守正出奇的超常规发展。常规发展不解决中国实现现代化的问题,你被人家甩在后面多少条街了,这些年我们已经在超常规的缩小同发达经济体的距离,还要继续缩小这个距离,我们一定要鼓励乡村振兴中间,地方政府层面在自己的地方辖区之内积极的开拓、探索超常规发展的机制,而这个面对三农,面对草根,面对我们振兴乡村这个命题之下一系列看不太清楚它的成长性到底如何的这些创业创新活动,除了商业性融资之外一定要匹配政策性融资,政策性融资不必讳言它的后盾是财政,财政要出一些钱,政策性资金无论是贴息也好,信用担保也好,产业基金也好,政策性资金要市场化运作,要专业化管理,要杠杆式放大,寻求的是四两拨千斤的作用。在这方面就要引申再说一下,比如恭城这条路我后面没有追踪的调研,不知道它最后表现上是不是意愿中那么成功。但是它给我们的启示是非常重要的,就是要寻找这种政府出一些钱,但是产生放大作用,拉动政府体外的社会资本、企业资金的力量,大家一起在调度农户的积极性,一起把这个事业超常规的发展起来,要走这条路。

  

这条路还有一个重要的概念,这是我也要加以强调的,我始终认为中国走到了现在这个阶段上,所谓PPP,过去国际上所说的公私合作伙伴关系,现在官方文件所说的政府和社会资本合作这个机制的创新势在必行。这个PPP的创新在实际生活中有它的高潮,这是在2014年以后一直到2016年,李克强总理要求财政部、发改委作为主管部门,把它作为创新的重中之重迅速打开了局面,全国现在在财政部那儿入库的项目合在一起是十多万亿的帷幕,落地的也有七八万亿的规模,而且这个数字还在不断的增长。同时,它又必须防范必要的风险,大家还得慢慢学习在这里面怎么掌握防范风险让它健康可持续发展。所以,2017年到2018年一段时间给人的感觉是它在往下调,有的地方同志发生疑问,PPP是不是要被叫停了,我的回答非常的明确,不可能被叫停,它就是符合事物发展波浪式的规律,有一个高潮以后要往下稳一稳,稳一稳让它更健康的发展以后,现在贸易摩擦升级了,中国必须扩大内需,扩大内需必须从增加有效投资入手,有效投资的项目俯拾皆是,关键是要有好机制,我认为PPP又来了一轮出现升浪的机遇。这么一段时间大家听说地方政府的专项债务是对应这些公共工程、基础设施,乃至可以对应连片开发项目的专项地方公债正在抓紧的布置下来,在发行,在筹集资金,很多地方政府一定会打主意,这个资金的使用让它怎么四两拨千斤,比如它有没有可能对应到一些政府辖区之内的这种连片开发的项目。连片开发过去早有一些样板,比如北京南边50公里过去一个默默无闻的农区河北固安就是因为有企业跟政府的合作,他们称为产业新城建设和运营,华夏幸福和当地政府在千年之交之后十几年的合作过程使这个区域迅速崛起为一个明星般的增长极区域,改天换地,说是产业新城建设和运营,实际上把固安几十平方公里里所有的事情打了一个包,它的产业的产能的导入是高科技导向的水平比较高的,当然要有好的规划,这个规划是华夏幸福当年在政府同意之后三千万人民币,当时是一笔大钱请了美国的高水平规划团队做的,引入高水平的产能的同时,固安这个几十平方公里里所有的交通体系、绿化带,宜居城市建设的各种类型的住宅,当地老百姓最关心的医院、学校怎么提高水平等等,统统在打包之内,给了一个很好的解决方案。比如它的医院,和北京那边的高水平的医院形成了同盟关系,这是企业穿针引线,利用他们的灵活性,利用他们那种跟商业运行机制对接的头脑设计而成功的。北京的高水平的医院的中年的主任医师等等到这边每周一个半天、两个半天,门诊,而且还带徒弟,使固安当地医疗水平迅速得到提高。教育方面,把北京非常有名的八中的骨干教师引导到这边,也是示范讲课带当地老师为徒弟,迅速提高当地的中等教育水平。这些事情带来的是什么?是过去称为农区的固安的迅速崛起,改天换地老百姓得实惠。这样的事情它是不是政策性融资在里面发挥的乘数效应、放大效应?(点击此处阅读下一页)

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