梅兴保:加入WTO新形势下关于金融改革发展和防范化解风险的对策研究

选择字号:   本文共阅读 124 次 更新时间:2018-03-23 17:04:31

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梅兴保 (进入专栏)  

   我国加入WTO后,政府的职能将做较大的调整。就证券市场而言,在一个逐步开放的市场环境下,政府的职能主要是:建立一个完善的法律法规体系,确保市场的透明、公正和效率;健全和完善证券市场体系,以促进证券市场的发展和整个国民经济的发展;完善证券监管体系,确保市场的公正和效率。实现上述目标,是一个长期的过程,同时也有赖于整个经济体制的进一步改革,有赖于政治环境、法律环境、市场环境的不断改善。在我国加入WTO的3—5年内,我们必须围绕上述几个方面,着力解决好下面两个问题。

  

   (一)构建多层次的证券市场体系,不断开发新的市场交易品种。首先,要发挥现有市场的功能,通过逐步减少行政干预和不合理的法律限制,提高股票市场的效率,如减少行政对上市公司经营的干预、消除对大宗股票场外协议交易的限制,逐步取消佣金限制。其次,要积极推进柜台市场的发展,重点要完善柜台交易规则、信息披露规则、上柜交易条件等。除现有上市公司因不符合上市条件进入柜台交易外,允许非上市股票、债券等进入柜台交易。再次,尽快建立创业板市场。创业板市场应在建立之初就按照市场化的模式来设置,尽量减少审批审核事项,充分发挥证券公司、会计师事务所、律师事务所等中介机构的作用,突出市场力量,监管的重点是抓好信息强制披露和强化对投资者风险意识教育的工作。最后,进一步深入研究金融期货的投资功能,适时建立金融期货市场。可以首先恢复国债期货交易和设立股票期货交易作为试点。在试点的基础上,开发股票指数期货,并逐步建立起比较完整的金融衍生产品体系。金融期货市场的建立,重点做好标的物的选择、合约设计、风险控制、市场监管等工作。

  

   (二)建立和完善多层次的监管体系。多层次的监管体系包括政府监管、行业自律、社会监督等三个层次的监管体系。政府监管改革的重点是:1.坚持按照市场化改革的方向,进一步明确监管者的裁判职能,改进监管内容、监管方式,逐步减少审批、审核职能,充分发挥市场和其他机构的职能作用。2.完善证券立法,强化监管部门的执法地位,加大执法权力,选择在适当时机赋予监管机构“准司法”权力。3.理顺监管机构内部关系,进一步明确三级监管架构的权力、责任,形成责权明晰、协调一致的监管机制,发挥行业自律组织的作用。当前重点要抓好两项工作,一项是要理顺协会内部体制,尽快明确地方协会的地位,形成全国统一的行业自律组织,发挥地方协会一线作用;另一项是要把树立行业信用特别是机构的信誉和机构高级管理人员的信誉作为行业自律的重要内容,并以此为突破口强化行业自律组织的权威。社会监督的核心要注重加大会计师事务所、律师事务所等中介机构及其从业人员的责任,促使其切实履行勤勉尽责、诚实信用的责任。要通过完善法制,减少诉讼成本和障碍,给予投资者更多的申诉权和求偿权,发挥广大投资者监督的积极性。

  

   六、防范和控制道德风险

  

   道德风险是指:当人们将不为自己的行为承担全部后果时变得不太谨慎的行为倾向。防范和控制道德风险,一要靠制度、机制;二要靠思想教化。加入WTO以后,要抓住时机,厘清银行业战略发展思路,把防控金融风险尤其是道德风险与金融的改革与发展作为一个问题的两个方面,统筹兼顾,全力推进,形成良性循环。

  

   首先,要建立健全我国银行监管体制,全面推行风险管理。加紧制定金融监管法规以及商业银行法的实施细则,明确监管者之间的职权划分以及被监管者的权利义务。在继续注重一般合规性监管的基础上,加强风险管理,实行稳健经营。对于各种风险的控制要建立科学的量化模型。

  

   其次,德治法治并举,构筑信用体系。强化道德教化,是我国银行业防范道德风险的基本选择。通过道德教育、道德修养、道德评价等活动,把市场经济的道德要求变成人们内在的道德信念、价值取向和行为评判标准,进而形成适合市场经济的道德良知和人格。要在全社会加强诚实守信的道德教育,把强化信用意识作为社会主义精神文明建设的一项基础工程来抓。在强化以自我约束为核心的道德约束的同时,建立以外部强制为核心的法制约束体系。参照发达市场经济国家的公正信用报告法,制定有关法规,严格规范涉及信用记录、使用及评估活动的机构和组织行为;同时要完善刑法中对欺诈和非法侵占等恶意背信行为的有关规定,依法惩治此类犯罪。还要建立以覆盖全社会的信用记录和咨询为手段的社会信用监督、管理体系。完善银行信贷登记系统,在实现所有金融机构在授权范围内可以随时查询到与其有信贷关系的企业的资信状况基础上,拓展其现有功能。

  

   最后,在现有银行管理体制下,对授权管理中可能引发的道德风险实行综合治理。增强各级金融机构负责人对国有资本和金融资产经营的责任感,尽可能地弥补现有银行管理体制所隐含的道德缺陷。尽可能科学地界定法人与受权人之间的责任和义务,尤其是受权人在资本及附属资本管理方面以及资产负债主要指标考核方面的责任,细化考核栏目,减少单项性经营业绩与收入挂钩的办法,以杜绝短期行为。建立动态的内控制度,利用各种经济和技术手段,约束不当的个人利益和不当的团体利益,防范内部人的道德风险的产生。加快资产风险内部监管系统的建设,明确规定风险监管的标准、原则、程序和职责。

  

   七、加强和改进金融系统党的建设,为金融改革发展提供有力保障

  

   (一)充分发挥我们的政治优势,把“三个代表”的重要思想贯穿到垂直管理系统的各个环节,使之成为统一法人意志的思想基础。要办好一个机构网点遍布全国乃至世界各地,人员有几万甚至百万之众的国有企业或银行,需要有统一的思想基础和建立在这个思想基础上的企业文化和企业精神,这个思想基础就是每个人的坚定信仰、对社会主义现代化建设的信心和统一法人经营目标的追求。其支配着员工爱岗敬业、遵纪守法、诚实守信,这就是我们的政治优势。政治优势发挥好了,员工人数再多,也能做到上下统一,步调一致。我们只有坚持不懈地抓好党建,抓好思想政治教育,通过党员的先锋模范作用,才能使这种政治优势在激烈的竞争中转化为经营的优势。垂直领导机构各级党组织和领导干部,不仅要在思想上,而且要在行动上重视党建和思想政治建设,经常调查研究,真正将党务工作和思想政治工作,提上重要议事日程,抓好党建,办好金融。

  

   (二)坚持不断创新,进一步理顺党建工作机制,完善组织管理。

  

   1.根据垂直管理机构党组织职能和任务要求,加强党的自身建设。现在党建任务重,要求高,建议增加党委成员的数量,以利于党内工作。要根据金融系统的实际工作和任务,健全必要的工作机构特别是要加强思想政治工作的组织建设。同时,还要根据党组织所承担的“保证监督”的职能要求,加强调查研究和督促检查工作,有的单位工作量大,建议设置督查的专门机构。

  

   2.根据金融机构不同行业和单位的性质和特点,安排主要领导职务配备。现在,许多机构党委和行政经营领导班子成员除纪委书记外,其余一般都交叉兼职,而且党政一把手由一人担任,这有利于集中统一,而且在行政监管机构,今后仍应如此。但是,对于一家典型的垂直管理的金融类企业,尤其是公司制的企业来说,应根据单位和干部的实际情况,安排是否“一肩挑”。公司制的企业,按照完善法人治理结构的要求,党委书记可以担任董事长或副董事长,而不适宜担任总裁或总经理。

  

   3.党组织实行垂直管理的金融组织应通过选举来逐级组成党委会。选举制度是党内民主的一项重要制度。但是,目前金融系统机构党组织仍实行任命制,这不利于党员行使民主权利,也不利于对领导干部的监督。应在试点的基础上总结经验,推行选举制,并逐步扩大差额选举,使党内选举更富有竞争性,也聚合更多的民意。

  

   4.加强对金融机构派驻境外分支机构工作的党员的管理。这部分党员业务素质高,是境外员工的骨干,有的是后备干部。今后外派人员的数量还会逐年增加。作为派出单位的党组织,对外派的党员和员工,应坚持做到以下几点:一是选派时严格把好政治关;二是要求他们定期书面汇报思想状况;三是加强与使领馆的联系与沟通,及时掌握这些人的动态;四是利用本单位同志出访和外派人员回国的机会加强对他们的党性党风教育。

  

   (三)加强党内监督,保持金融机构各级党组织的先进性。对权力的监督有多种形式,包括党内监督、群众监督、舆论监督、法律监督以及财经方面的监督等。由于金融机构的业务性强,经营方式特殊,有的监督手段受到限制。地方的监督部门无约束力,群众监督也大打折扣。往往出现“上级监督不着,同级不愿监督,下级不敢监督,舆论不便监督”的现象。例如,由于经营货币的特殊性,金融行业的许多现象不便公开曝光,舆论监督受到限制。而金融机构及其分支机构的高级管理人员都有支配调度巨额货币资金的权力。如果监督不到位,就很难避免权力的滥用。因此,我们要在加强和改进群众监督、舆论监督、法律监督以及财务监督的同时,加大党内监督的力度,进一步完善监督制度,保持党组织的先进性和党员干部的良好形象。要改革干部人事制度,健全党内民主生活会议制度。可以考虑借鉴“三讲”的做法,试行由上级党委(党组)向下级机构派驻巡视员,进行跨区监督。

  

   (本文曾于2001年12月在中央党校学习时作大会发言交流,并获中央党校2001年17期中青班优秀论文奖)

  

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