陈兴良:套路贷犯罪研究

选择字号:   本文共阅读 475 次 更新时间:2021-09-11 10:45:35

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陈兴良 (进入专栏)  
向借款人及其亲属索要债务。在此案中,主犯方悦触犯四个罪名:组织、领导、参加黑社会性质组织罪,非法拘禁罪,敲诈勒索罪以及寻衅滋事罪。也就是说,在本案中,连一个轻伤害行为都没有,更不要说存在重伤害或者杀人行为了。在这种情况下,黑社会性质组织犯罪所具有的欺压、残害群众的行为特征何以体现?在案例3中,法院认定韩召海等人从事非法放贷业务,被告人收取高额利息及名目繁多的各种费用,在借款人还款逾期后,采取辱骂殴打、威胁恐吓、夹击身体敏感部位、喷辣椒水、踩脚趾、烫烟头、“架飞机”及电击等恶劣手段暴力讨债,韩召海的行为已构成组织、领导黑社会性质组织罪,非法拘禁罪,敲诈勒索罪,寻衅滋事罪,故意毁坏财物罪,非法侵入住宅罪,诈骗罪。在此案中,被告人虽然采取辱骂殴打、威胁恐吓等手段,但都未造成伤害结果,使用暴力手段并不明显。因此,在案例2和案例3中,被告人的行为都是高利放贷中的非法催债行为,即使存在暴力,也属于轻微暴力,或者使用了软暴力,但均未达到欺压、残害群众的程度,故将其认定为恶势力更为稳妥。

  

   结 语

   在我国当前的司法实践中,套路贷除了在少数情况下构成诈骗罪以外,其他所谓的套路贷实际上只是高利放贷的代名词。在当时高利放贷尚未入刑的背景下,司法实践中以套路贷为名对高利放贷中的违法犯罪行为进行惩处。然而,现在法律和司法解释发生了重大改变。2019年10月21日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部颁布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见(三)》)。《意见(三)》第1条明确规定:“违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。”这一规定旨在将非法放贷行为以非法经营罪论处,而非法放贷要比高利放贷的范围更为宽泛。当然,《意见(三)》只是将职业性非法放贷行为规定为犯罪,即2年内向不特定的多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。同时,《意见(三)》第6条还对强行索要非法债务过程中的违法犯罪行为的处罚问题作出了规定:“为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。”根据上述规定,除了对非法放贷行为以非法经营罪论处以外,对于强行索要非法债务过程中的违法犯罪行为,分别按照数罪并罚或者从重情节进行处罚。及至《刑法修正案(十一)》,我国《刑法》正式设立了催收非法债务罪,将存在使用暴力、胁迫方法,限制他人人身自由或者侵入他人住宅,恐吓、跟踪、骚扰他人等情形的催收高利放贷等产生的非法债务的行为设立为独立罪名。在这种情况下,对于非法讨要债务的行为,不再按照不同罪名分别处罚,而是只定催收非法债务罪。例如,在《刑法修正案(十一)》设立催收非法债务罪之前,使用暴力、胁迫方法催收债务被认定为敲诈勒索罪,限制人身自由被认定为非法拘禁罪,侵入他人住宅被认定为侵入住宅罪,恐吓、跟踪、骚扰被认定为寻衅滋事罪。而现在这些罪名都被合并为一个罪名,即催收非法债务罪,并且本罪的法定最高刑是有期徒刑三年。随着非法放贷行为入刑,以及催收非法债务罪的设立,对于非法放贷行为,完全可以非法经营罪定罪处罚,对于催收非法债务行为,则以催收非法债务罪论处。只有对个别发生的非法放贷中的诈骗行为,才以诈骗罪论处。在这种情况下,套路贷的概念已失去了在我国《刑法》中存在的意义,因而其将逐步消失。

  

   值得注意的是,在当前的司法实践和刑法理论中,除了套路贷以外,又出现了所谓的套路嫖的概念,存在将以套路形式构成的犯罪不断予以扩张的倾向。所谓套路嫖,是指行为人向他人暗示提供色情按摩服务,引诱他人接受正规按摩服务,并谋取非法利益的行为。对于这种套路嫖,我国学者认为其构成诈骗罪。参见肖志珂:《诈骗罪虚构事实教义学研究》,《北方法学》2021年第3期。这里涉及引诱是否属于诈骗行为等需要讨论的问题。笔者认为,套路是一个并不准确的概念,而且《刑法》对此也没有规定,因此,不宜在司法实践和刑法理论中推广使用套路贷、套路嫖及类似概念,以避免产生不必要的误解。

  

   《法制与社会发展》2021年第5期

  

  

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本文责编:陈冬冬
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