赵俊臣:金融在现代经济中的地位与作用

选择字号:   本文共阅读 2599 次 更新时间:2011-01-04 14:22:55

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  金融适应经济的发展而产生,为经济服务,又反作用于经济,对经济的成长和运行发挥着举足轻重的影响。邓小平早在1991年1月28日——2月18日视察上海时就指出:“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活。全盘皆活。” (邓小平文选第三卷,第366页)这一经典性的观点深刻地揭示了金融在现代经济中的地位和作用。自邓小平谈话后至今近20年的历史,证明了这一理论观点的正确性。

  中共十七届三中全会通过的《《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》依据金融是现代经济的核心的理论,提出“农村金融是农村现代农村经济的核心”,发展了邓小平 “金融是现代经济的核心”的理论,要求“创新农村金融体制,放宽农村金融准入政策,加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。”

  然而在实践中,包括学界和政府官员在内的许多人对金融在现代经济中的核心地位,认识不足,有的甚至抱怀疑态度。因此有必要对这一问题进行论证。

  

  一、金融在云南桥头堡建设中的核心地位

  

  所谓金融,是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算,融通有关的经济活动,甚至包括金银的买卖。狭义的金融专指信用货币的融通。

  金融的内容可概括为货币的发行与回笼,存款的吸收与付出,贷款的发放与回收,金银、外汇的买卖,有价证券的发行与转让,保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金,还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

  在市场经济中,一部分生产者和经营者积累了大量的货币资金;而另一部分生产者和经营者由于手头吃紧,或急于更新设备,或是白手起家而急需大量资金。一方面是大量闲置资金,另一方面是资金不足。这样,资金短缺者需向资金多余者借款,这就是资金的融通。货币资金的融通就是金融。资金融通的中介机构就是金融机构。随着市场经济的发展,金融机构的种类和规模也日益发展。在金融业中,专门从事货币的发行和回笼,货币收支的组织和管理,使货币在不同所有者之间借入和贷出的主要机构被统称为银行。

  邓小平揭示的金融在现代经济中的核心地位,是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现代经济是市场经济,市场经济从本质上讲就是一种发达的货币信用经济或金融经济,它的运行表现为价值流导向实物流,货币资金运动导向物质资源运动。金融运行得正常有效,则货币资金的筹集、融通和使用充分而有效,社会资源的配置也就合理,对国民经济走向良性循环所起的作用也就明显。

  实践中许多同志之所以对金融在现代经济中的核心地位,认识不足,有的甚至抱怀疑态度,最重要的在于受“政治是统帅”、“政治高于经济”、“政治是纲,经济是目”等极左思潮的影响。照这些同志看来,处于政治塔尖的政府才是现代经济中的核心。这是一种模糊认识。在现代市场经济中,政府的地位非常重要,主要起着宏观调控、“守夜人”和公共事务管理的角色。所谓宏观调控,是国家运用计划、法规、政策和经济等手段,对经济运行状态和经济关系进行干预和调整,把微观经济活动纳入国民经济宏观发展轨道,及时纠正经济运行中的偏离宏观目标的倾向,以保证国民经济的持续、快速、协调、健康发展。我国宏观经济调控的主要目标:一是促进经济增长,二是增加就业,三是稳定物价,四是保持国际收支平衡。宏观经济调控的手段,主要的是用经济手段,亦称间接调控;也适当使用计划手段、行政手段和法律手段。所谓“守夜人”,是政府对经济调控的职能之一。其职责,一是保护社会,使其不受其他独立社会的侵犯;二是尽可能保护社会上各个人,使其不受社会上任何其他人的侵害或压迫;三是建设并维护某些公共事业及某些公共设施。所谓公共事务管理,也称社会管理,就是通过制定社会政策和法规,依法管理和规范社会组织、社会事务,化解社会矛盾,维护社会公正、社会秩序和社会稳定。这既是弥补“市场失灵”的必然要求,也是协调各种矛盾与冲突的必要前提。社会管理主要是以行政强制为基础,以法律为保障,对社会关系进行调整和约束,政府在其中起主导作用。

  

  二、金融在现代经济中的功能与作用

  

  金融在在现代经济中,主要发挥着以下重要功能与作用:

  

  一是聚敛功能,有利于迅速筹措巨额建设资金。

  相对于企业或项目建设单位自筹资金来看,金融为现代经济建设筹措巨额建设资金,具有所用时间短、筹措资金多的优点,因而有利于迅速筹措巨额建设资金。正如马克思所说,假如必须等待积累去使某些单个资本增长到能够修建铁路的程度,那么恐怕直到今天世界上还没有铁路。而通过资本集中,转瞬之间就把(修铁路)这件事办成了[3]。

  金融筹措资金,一般来说有两种方式:一是吸收社会存款,二是发行债券,三是帮助在资本市场融资(企业股票上市及再融资)。

  在实际工作中,人们常常抱怨缺乏建设资金,现代经济学说中就有个经济落后地区储蓄率低下的理论。例如,作为经济发展后进地区的云南省,干什么都很缺钱,因而大力招商引资。但是我们深入分析发现云南省其实并不缺钱,问题在于我们没有正确使用自己的钱。我们通过对统计部门公布的数据,计算出云南省1990年至2008年金融机构存差总额(存款—贷款)为11492.3亿元,也就是说11492.3亿元没有贷出去,没有用于云南省的建设。仅“十一五”期间(2006~2008)存差就高达4651.55亿元,且每年存差呈上升趋势。这么大的存差,一是说明云南省虽然是不发达地区,但是储蓄率不但不低,反而很高;二是云南省金融机构有大量的存款贷不出去,而是“一江春水向东流”支援了东中部经济发达地区;三是银行“惜贷”、“慎贷”现象严重。此外,截止到2009年末,云南省金融服务缺失乡镇共有122个,占全省乡镇总数的9.3%,主要集中在46个偏远、边疆、贫困、民族聚居的县,涉及18个少数民族,130万人,其中从未设过网点的有33个。

  因此,充分发挥金融的聚敛功能,首先把云南省内居民和企业的存款用于现代经济建设,显然是当务之急。

  

  二是配置功能,有利于提高社会资金使用效率。

  金融的配置功能,主要是指资源的配置、财富的再分配与风险的再分配,从而有利于提高社会资金和资源的使用效率。

  金融为现代经济建设提供资源的配置包括两个方面:一方面是资金的配置,根据需要为急需的建设项目筹措和提供所需资金,以保证建设的顺利进行;另一方面是由资金的配置而引起的人才、物资、信息、机器等的配置,吸引这些资源随着资金的流动而正向流动。

  金融为现代经济建设提供收入分配的调节,使社会公平正义得到更好的实现。金融与国民经济各部门有着密切的联系。它能够比较全面地反映各个单位和法人的经济活动乃至社会活动,同时,又能够利用利率、汇率、信贷、结算等手段影响这些经济和社会活动的进行。通过调整货币供应总量,可以使社会总供给与社会总需求保持平衡;通过调整货币供应的方向和具体数量,可以调整生产要素在不同领域配置的格局。金融的这种配置作用,将会直接或间接地影响生产资料和消费品的价格、影响进出口的数量和规模,影响不同部门不同单位的收入,影响社会财富在不同人们之间的分配。如果金融手段运用的方向、力度和措施得当,可以有效地抑制社会贫富差距的扩大,保证社会的公平和正义得到更加切实的维护。

  

  三是命脉功能,有利于企业自主经营、自负盈亏。

  云南桥头堡建设包涵现代经济社会生活的方方面面。而在在现代经济生活中,金融特别是货币资金作为重要的经济资源和财富,成为沟通整个社会经济生活的命脉。现代一切经济活动,几乎都离不开货币资金运动。从国内看,金融连接着各部门、各行业、各单位的生产经营,联系每个社会成员和千家万户,成为国家管理、监督和调控国民经济运行的重要杠杆和手段;从国际看,金融成为国际政治经济文化交往,实现国际贸易、引进外资、加强国际间经济技术合作的纽带。

  作为命脉,金融首先为现代经济建设提供“营养”。这里所说的“营养”,是指形成新价值的三大要素——资本(资金)、劳动者和劳动对象——中的资本(资金)要素。没有了资本(资金)要素,劳动者仅凭两只双手,是什么也创造不出来的。由于长期来的“左”的思想影响,人们误认为只有活劳动才创造价值,而资本不创造价值。这不但不符合实际,而且完全不符合马克思的劳动价值论。按照马克思的劳动价值论,价值是由资本(资金)、劳动者和劳动对象的相互结合,才最终被创造出来。这也回答了马克思之所以研究资本、毕生写作《资本论》、号召工人阶级起来向资本家阶级夺取被剥夺的资本的初衷。正是因为资本(资金)很重要,在创造价值中和劳动者、劳动对象共同起作用,工人阶级向资本家阶级夺取被剥夺的资本,才是合乎逻辑的。

  作为命脉,金融还为现代经济建设提供“指挥系统”。这里所说的“指挥系统”,是指现代经济建设中的各个部门、各个单位、各个地区、各个行业,乃至于各个生产车间、班组、作业台面、营业门店、运输车辆等,都是通过资金联结在一起的,并受资金的拨付、资金使用核查核算、资金监管等,被指挥着。当然,强调资金的这种“指挥系统”,并不否定行政指挥系统。不过,行政指挥系统往往要服从于资金系统,通过资金系统来校整自己的指挥。

  

  四是反映功能,有利于人们正确认识和应对形势变化。

  金融的反映功能,主要表现在反映微观经济运行状况,反映国家货币供应量的变动,反映企业的发展动态,反映世界经济发展变化情况,等。为此,金融的反映功能也可以称为晴雨表功能。

  实践证明,金融工作是现代经济建设的晴雨表。根据金融工作晴雨表,决策层、政府机构、企业和投资者就可以及时调整投资方向、建设重点,从而使现代经济建设中的各个部门、行业、单位和地区,都保持高昂的建设热潮,全面地、高效率地协调发展。

  金融本身是一个高风险的行业,如果出现问题,也会对经济建设、对构建社会主义和谐社会带来非常严重的影响。金融发展的好坏如同一把双刃剑, “金融活,经济社会才活”,是它“利”的一面;而“金融乱,经济社会则乱”,则无疑是它“弊”的一面。金融之乱,既有金融系统自身管理和运营上的紊乱,也有因多种原因引起的整个金融系统和牵动社会的剧烈动荡。乱的规模,小至一般的“故障”,大到较大的金融风波,最严重的乃至社会动乱甚至世界性的危机。事实一再证明,凡是经济社会要发生问题,首先从金融界传出信号。例如,下列信号就是大家公认的:一是借款人不履行约定的还款承诺;二是金融机构的支付能力不足;三是市场利率变动引起成本收益的较大变化;四是出现国际间的汇率风险;五是国家宏观决策发生失误或不合时宜;六是金融机构的有关人员违规经营;七是受到其他国家或地区政治经济形势的影响;八是金融衍生产品过度投机或经营失当;九是金融机构扩张过快管理不当,诸如此类,都有可能使金融机构发生支付危机,甚至破产。由于金融系统本身是一个巨大的信用链条,一旦哪个环节出现故障,就很容易发生连锁反应,引起全局性、系统性的金融风波和金融危机。金融之乱,绝不仅仅是金融本身之乱,也绝不仅仅是经济之乱。金融运行的任何故障,都会在不同程度上影响到社会。而那些规模较大的金融风波、金融危机,则往往都会影响到经济、政治、文化、社会等各个方面。

  

  五是调节功能,有利于市场机制功能的发挥。

  金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。现代经济是由市场机制对资源配置起基础性作用的经济,其显著特征之一是宏观调控的间接化。而金融在建立和完善国家宏观调控体系中具有十分重要的地位。金融业是联结国民经济各方面的纽带,它能够比较深入、全面地反映成千上万个企事业单位的经济活动,同时,利率、汇率、信贷、结算等金融手段又对微观经济主体有着直接的影响,国家可以根据宏观经济政策的需求,通过中央银行制定货币政策,运用各种金融调控手段,适时地调控货币供应的数量、结构和利率,从而调节经济发展的规模、速度和结构,在稳定物价的基础上,促进经济发展。

  作为重要杠杆,金融首先为现代经济堡建设提供宏观调控。这种宏观调控的表现,最重要的是制定与实施最优惠的政策,吸引国内外的资本、公司、个人前来从事现代经济建设。这里说的最优惠的政策,包括税收政策、建设所需土地政策、人员招聘政策、子女就学与升学政策、等等。

  

  六是信用功能,有助于培养社会的法制观念和诚信氛围。

  金融的特点,决定了它的正常运行需要两个最重要的社会条件,一个是有比较系统完备的法制,一个是具备基本的信用基础。人们知法守法,讲究诚信,金融业务才能正常开展。金融发展,与金融有关的法制也会发展,伦理道德的建设也会发展。人们经常受到这种非常严格的法律和道德的熏陶,整个社会就会潜移默化地增强民主法治、诚信友爱、安定有序的氛围,并且带动社会其他方面法治和道德的建设,从而使社会主义和谐社会的各种内在要求不断地得到实现。

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