王曙光:谈谈邮政储蓄银行的金融企业文化转型

选择字号:   本文共阅读 8842 次 更新时间:2008-07-21 11:11:05

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王曙光 (进入专栏)  

  

  邮政储蓄银行刚刚成立,就像一个刚出生的婴儿。婴儿的特点是什么呢?婴儿的最大特点是他(她)无限多样的未来可能性。也就是说,他(她)的未来有很多不同的选择,而每个不同的选择都决定不同的未来形态。但是,把邮政储蓄银行比喻为婴儿又不完全合适。为什么呢?因为婴儿的历史是空白的,因此他(她)没有历史的拖累,他(她)以全新的姿态面对未来。用经济学的术语来说,一个婴儿不存在路径依赖问题(当然严格地讲婴儿也有路径依赖的问题,即婴儿也受到胎儿时期的历史影响)。但是,邮政储蓄银行却严重地受到历史条件和历史因素的影响。邮政储蓄银行在成立之前,是一个专营储蓄的机构,是邮政体系的一部分。这个历史条件,决定了邮政储蓄银行不可能像一个婴儿一样,以全新的姿态开始新的使命,而是必须考虑到历史因素和历史条件的影响,必须处理好历史和现实以及未来的关系。实际上,邮政储蓄银行面临着一个企业文化的转型。这个转型对邮政储蓄银行的未来命运有着至关重要的意义,具有革命性的意义,是一个里程碑式的事件。我在本文中想系统探讨邮政储蓄银行的金融企业文化转型问题。那么,首先我们就要探讨,邮政储蓄银行的企业文化的历史形态和未来形态大致应该是什么样子。

  

  一、邮储银行的企业文化:历史形态和未来形态

  

  谈到邮政储蓄银行的企业文化的历史形态,就不能不首先考察邮政储蓄银行所面临的历史条件。也就是要考察,邮政储蓄银行以前的业务有着什么特点?这些业务特点对邮政储蓄银行形成了哪些影响?

  概括起来,邮政储蓄银行的业务特点可以归结为以下几点:一是遍布城乡的经营网络。邮政储蓄银行有着别的金融机构无法比拟的网络体系,这个体系覆盖70%的城乡地区,而对于农村来讲,它也是覆盖面最广的农村正规金融机构。二是稳定的无风险收益。以前的邮政储蓄体系,收入的主要来源是吸收居民储蓄后存到央行和其他金融机构而获得利息收入。这个收入是一个无风险的收益,每年至少有300亿元左右,旱涝保收,高枕无忧。三是单一的易于把握的业务体系。以前的邮政储蓄邮政,其业务主要是吸收储蓄和汇兑,业务比较单一。四是与金融合一的组织架构和经营架构。在原有的邮政储蓄体系里,邮政跟金融业务是合而为一的,不分家的。

  在这样的业务结构和历史条件下,邮政储蓄体系长期以来形成了一种自己的企业文化。这种企业文化是无形的,渗透在邮政储蓄体系的员工的行为中,也渗透在邮政储蓄体系的领导的决策中与管理中,可以说无处不在。如果对邮政储蓄体系的旧有的企业文化作一个简略的分析,我认为可以包含以下一些基本的判断:

  第一,这种企业文化是一种保守的、守成的企业文化。因为邮政储蓄体系长期以来获取无风险的稳定收益,因此其文化的保守倾向非常明显,不愿意冒险,喜欢保持现状不变。

  第二,这种文化是一种易于满足的企业文化。邮政储蓄体系的员工和管理层有一种对现状的满足感,觉得如果能够永远保持这种业务结构和经营模式,收益稳定,高枕无忧,也就不错了,不必再有什么改变与创新。

  第三,这种文化是一种依赖性的企业文化,也就是说,邮政储蓄体系的生存于繁荣,是建立在对央行和其他银行的依赖基础之上的。只要央行保持稳定,只要其他大型国有银行保持稳定,邮政储蓄机构就没有衣食之忧。邮储体系自己的压力不大,不想依靠自己的创新和经营来获得生存机会。

  第四,这种文化是忽视客户的企业文化。在原有的业务结构中,由于收益稳定,业务单一,因此客户的重要性降低。邮政储蓄体系很少琢磨客户的需求,对客户基本上不重视。

  第五,这种企业文化是对专业性、制度安排忽视的企业文化。在原有的邮政储蓄体系中,不需要过于专业的金融从业人员,其资产负债业务单一,金融创新很少,因此,这方面的制度安排也处于缺失状态。

  第六,这种企业文化是一种缺乏清晰战略目标和组织架构的企业文化。原有的邮储体系,在金融业务方面没有清晰的战略目标,因此也没有相应的组织架构。

  第七,在这种企业文化中,金融家是缺位的,也就是说,邮政储蓄体系从来没有树立银行家的概念,没有一套塑造银行家的理念和意识。

  第八,这种企业文化是一种缺乏危机感的企业文化,是一种自大、自我陶醉的文化。邮政储蓄体系资产庞大,实力雄厚,可以说名副其实的第五大国有银行,在这种情况下,邮储体系竞争意识不强,缺乏危机感和市场竞争的思维。

  那么,考虑到历史条件和历史形态,邮政储蓄银行企业文化的未来形态应该是怎样的呢?我认为,概括而言,邮政储蓄银行的金融企业文化应该具有以下特点(针对历史形态而作出变革):

  第一,邮政储蓄银行必须建立进取的企业文化,要面对现实、不保守,要有日新的精神,勇于向昨天的旧我挑战。

  第二,邮政储蓄银行应建立永不满足的企业文化,对现状的永不满足,要勇于开拓新的业务领域,鼓励金融创新和机制创新。

  第三,邮政储蓄银行应建立独立创造价值的企业文化,抛弃依赖心理,强调自我创造而不是等待。

  第四,邮政储蓄银行应建立客户中心的企业文化,要重视客户的需求,一切为客户服务,围绕客户需求进行金融创新,开发适合客户需求的金融产品。

  第五,邮政储蓄银行应建立重视专业性和制度安排的企业文化,培养和引进一大批懂得金融专业知识和专业技术的人才,并运用相应的制度安排来鼓励员工在金融专业领域有所创新。

  第六,邮政储蓄银行应建立清晰有战略目标和组织架构的企业文化,邮政储蓄银行应把自己的未来战略目标定位于建设国内最优秀的金融企业,要在金融业中进行全面的资产负债业务和其他金融业务(包括表外业务和中间业务)。

  第七,邮政储蓄银行应重塑金融家理念,建立金融家的创新意识。没有一大批有专业知识、有战略眼光、有决策魄力的金融家(银行家),邮政储蓄银行不可能成为国内一流的金融企业。

  第八,邮政储蓄银行应建立充满危机感和竞争意识的企业文化,谦慎虚怀的文化,要把自己当作零,一切从零开始,要在崭新的经营环境中树立竞争意识,时时有危机感,时时警醒,时时创新。

  

  二、我国有着深厚的金融企业文化积淀

  

  什么是文化?历来众说纷纭。我们且不去纠缠于纯粹学术性的定义,我们可以先来讨论文化有哪些特点。我认为,文化是包括知识、信仰、艺术、法律、道德、风俗、习惯在内的复杂综合体,是一个社群或部落所遵循的生活方式和行为模式。文化具有群体性(地域性、国别性、民族性)、适应性(可以适应外界挑战而改变)、传承性(可以延续)、选择性(每个群体都选择对自己有利的文化)等基本特征。文化尽管是无形的,但是文化是一个国家和企业的核心竞争力的一部分,是软实力的象征。

  笔者10年前在海尔访问,张瑞敏给我画了一个图,来解释企业文化的构成。在他看来,企业文化是同一圆心的三个同心圆。外圆为器物文化,主要包括产品、设施、广告、厂房等可观物质;中圆为制度文化,包括制度、规章、守则、纪律、合同等规范条文;核心圆为精神文化,主要包括企业信念、价值观、理想、作风等精神形态的东西。这三个同心圆共同围绕企业发展目标而设定和塑造。

  

  每个企业都有自己的企业文化,好的企业文化可以使一个企业百年长青。举几个例子。比如,通用电气永远推崇的三个传统是“坚持诚信,注重业绩,渴望变革”;

  沃尔玛的基本信仰是“尊重每位员工,服务每位顾客,每天追求卓越”;诺基亚的价值观是“科技以人为本”;惠普之道是“我们信任并尊重个人”;松下精神是“产业报国、光明正大、亲爱精诚、奋发向上、礼貌谦让、顺应同化、感恩图报” 。这些企业文化深入人心,不仅员工耳熟能详,一般消费者也非常熟悉,真正达到了激励员工、吸引客户的目的。

  在金融企业文化方面,邮政储蓄银行还面临着空白。这不是邮政储蓄银行一家的问题,我国的商业银行几乎没有金融企业文化的概念,普遍忽视企业文化构建,完全没有把金融企业文化的建设提到日程。这种情况在邮政储蓄银行尤其显著。后果是邮储银行从上到下缺乏统一的理念、价值观,没有统一的发展目标和群体认同。现在,我国商业银行的金融企业文化建设比较滞后,在金融企业文化的理解中还有很多误区。误区之一是,将企业文化建设等同于职工思想政治教育和职工文体活动,缺乏系统的制度建设、理念建设、识别系统建设。这种理解上的偏差导致员工和领导层没有统一的价值观,缺乏共同的理想和信念体系。误区之二是,商业银行企业文化建设缺乏个性,认为银行没有个性,没有自己的独特的经营理念和战略目标。这个误区的后果是商业银行难以树立自己的独特的金融企业形象,邮储银行更为严重,很多人还没有把邮储银行当作一个银行,这是很危险的。误区之三是故意把企业文化搞得很复杂,很玄妙,把企业文化的构建理解为一个复杂的文字体系的构造。这样做的后果是忽视了企业文化的功能和可操作性,忽视了企业文化易于理解、易于被员工认同的特性,企业文化缺乏感召力和执行力。误区之四是企业文化建设不注重教育和监督,只注重形式主义的规则制定。结果是,那些不被员工信仰的文化形同一堆废纸。如何让员工信仰你的文化?一是文化要体现员工利益,二是要持续不断的教育,三是要有奖惩制度。 企业文化的塑造需要持续不断的教育。

  我国在历史上有着深厚的金融文化积淀。我这里只举两个例子,一是山西票号的金融文化,一个是近代私营银行的金融文化。其中山西票号可以说是我国现代金融企业文化的滥觞,而20世纪30年代是我国近代私营银行的黄金时代,也是金融企业文化的黄金时代。

  先说山西票号。大家知道,山西票号是所有现代银行的“乡下祖父”。第一家票号建于1824年(清道光4年),即平遥日升昌票号,其创始人是雷履泰。可以毫不夸张地说,雷履泰是世界上有史以来最伟大的银行家之一。他开创了票号这一新的金融机构,同时也创造了一种新型的金融文化。如果总结一下山西票号的金融文化,可以概括为以下几点。

  第一,山西票号的金融文化是一种勇于开拓的企业文化,票号把全球作为自己的市场版图,视野开阔,胃口极大。山西票号的活动区域:在国内,北到蒙古恰克图,南到琼州,东到东海之滨,西到拉萨、迪化(新疆),在国外,东到日本的东京、大阪、横滨、神户以及朝鲜的仁川,西到俄罗斯的彼得堡和莫斯科,南到印度的加尔各答和新加坡等南洋区域。可以说,山西票号的气魄之大,眼光之开阔,在中国商业史中无出其右者。

  第二,山西票号视信用为生命,创造了自己的信用文化。梁启超曾经说:“晋商笃守信用”。山西票号宁可倾家荡产也要支付储户的挤提,轻财尚义,业商而无市井之气。山西票号的经营准则是“平则人易信,信则公道著,到处树根基,无往而不利”。这使得山西票号经营百年而不倒。

  第三,山西票号重视员工的道德文化建设。教育员工“重信用、除虚伪、节情欲、敦品行、贵忠诚、鄙利己、奉博爱、薄嫉恨、喜辛苦、戒奢华”。

  第四,建立了员工激励制度,即顶身股。从总经理到普通员工,大家都有一定的股份,股份与业绩、年资等挂钩,激励员工为票号的整体发展竭力奉献。

  第五,山西票号建立了凝聚团结、同舟共济的金融企业文化。李宏龄曾说:“区区商号如一叶扁舟,浮沉于惊涛骇浪之中,稍一不慎颠覆随之……必须同心以共济”。在山西会馆里,山西商人们笃寄同乡之情,联结同乡之谊,启发智识,研究商学,同仁相助,集思广益。山西票号还有自己独有的地缘和业缘的群体组织。地缘组织,例如票号的平遥帮,祁县帮,太谷帮等等;业缘组织,即票号的联号制,如平遥城“蔚”字五联号。这些制度设计都使票号成为一个对内凝聚力很强的金融体系,对外则具有很强竞争力。

  那么,晋商(包括山西票号)最后终于退出历史舞台的原因是什么?我认为,归根结底是因为晋商的守成思想,即思想趋于保守,抵制创新与变革,不能与时俱进。清代书法家徐润弟给票号的对联:“读书好经商亦好学好便好,创业难守业亦难知难不难”。创业维艰,但是守业更难,如果不能时时变革,就难以守住百年来创下的基业。山西票号在历史关键阶段未能适时转为现代银行,丧失了发展的机遇,亲历者李宏龄在《同舟忠告》、《山西票号成败记》中都有精辟的分析。

  下面再来说说近代私营银行的金融企业文化。20世纪30年代和40年代,我国私营银行发展非常迅猛,成长起来一大批优秀的私营银行,也塑造了一个卓越的银行家群体。当时,南三行(上海商业储蓄银行、浙江实业银行、浙江兴业银行)、北四行(金城银行、大陆银行、中南银行、盐业银行)等迅速发展起来,(点击此处阅读下一页)

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