王曙光:农村商业银行的制度变革与品牌文化建设

选择字号:   本文共阅读 206 次 更新时间:2019-07-11 12:53:08

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   第四要建立一整套严格的合规文化。农商行(农信社)以往的文化是一种非常灵活的、适合于乡村文化的东西,但是随意性太强,就像当年打游击一样,灵活性非常强,战斗力非常强,也能吃苦,但是规范性不够。将来农商行要成长、要发展,就要规范,从制度建设方面要规范,这样才能稳健,消除道德风险和操作风险。所以,合规文化非常重要,要有一个完善的绩效考核机制,严格的问责机制和决策机制。决策永远不是董事长或者行长一拍脑袋说贷就贷,背后要有一整套比较完善的机制体制,要时时合规、处处合规、人人合规。

  

   第五要在工作流程、产品设计层面建立一套乡土文化。农商行的根在乡土,盈利来源也在乡土,客户基础也在乡土。所以,农商行的企业形象塑造,价值观的提炼,不要照抄人家,我们就是一个乡村银行,就是与农民联系最紧密的农民银行。我们不要故意打扮得“高大上”,而要充分理解农民需求,充分满足农村经济发展的需要。这个“本”奠定好了,农商行的发展才可以持续,所以孔子在《论语.学而第一》中说:“君子务本,本立而道生”。浙江农商行坚持“只做土不做洋,只做小不做大”,定位乡土,定位小微,这就把乡土文化做扎实了,乡土文化的确立对于整个银行的定位和运作机制有重大的影响。在新的宏观经济形势下,定位乡土文化、定位小微,还有利于农商行的稳健经营,体现了农商行自身的比较优势。我们的根在乡土,小微是我们的看家本领,小微市场是永远不能放弃的市场。作为一个微型金融机构,服务小微,农商行优势在于接地气,熟悉当地的乡土文化和产业发展状况。农商行比大型银行的客户更分散、更稳定、盈利性更高、风险也相对比较分散,在宏观经济下行、经济趋紧的情况下,小微客户的这种特性实际上给农商行相当大的安全保证和相当稳定的盈利空间,比服务于大型的企业要安全得多。

  

   第六是建立合和文化和责任文化。合和文化就是要培育和外界利益相关者的和谐,员工跟管理层的和谐,决策层之间的和谐,以及跟社会与社区的和谐。“以人为本、和谐发展”,这是口号,要把它落实到制度上,我们农商行所在的社区当中有没有小学校?要给小学生做金融教育,同时宣传我们的农商行。我们还要给农民做金融教育,提高农民的信用水平,并树立农商行的企业形象。农商行要在整个社区履行社会责任,并动员社区的各种资源。社区是一个巨大的资源,社区是个宝库,社区是农商行生存之本。农商行的营销、产品设计都要充分利用社区资源,居委会、村委会这些社区资源都要充分利用。这一点老农信社的人非常注重,他们知道村长起什么作用、乡长起什么作用、妇联主任起什么作用,村庄教师起什么作用,他们利用好的社区资源,降低运营成本。农商行与整个社区共命运,履行社会责任,这就是农商行生存的根本。在承担社会责任的过程中,农商行赢得了大量农民客户和小微客户的信任,积累了自身的企业声誉,也获得了稳定的商业回报。

  

  

本文发表于《中国金融》2019年第12期

  

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